业内人士热议“以房养老”

2014-07-04 来源：

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据DM理财报道

估计很多人都听说过“以房养老”，并且听了很多年，可事实上，以前只是纸上谈兵，压根没有搬到现实中。6月23日，保监会发布文件，正式宣布从今年7月1日开始，北京、上海、广州、武汉四个城市开展住房反向抵押养老保险试点，将标志着“以房养老”真正落地。

中国式的“以房养老”究竟是什么样？DM理财为你总结了4大看点。

满60周岁拥有房产权

反向抵押养老保险，简单地说，是指老年人把房产抵押给保险公司，抵押期间，按约定条件获取养老金，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权。身故后，保险公司获得抵押房屋的处置权。

参保条件是投保人群必须满60周岁，并且拥有房屋完全独立产权。投保人犹豫期不少于30天。目前开展试点的城市有北京、上海、广州、武汉四个城市，试点时间为2014年7月1日至2016年6月30日。

7家险企获批调研

根据保监会规定，申请试点资格的保险公司需已开业满5年，且注册资本不少于20亿元；同时满足保险公司偿付能力管理规定，申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%。

目前申请获批的险企有7家：平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、幸福人寿、合众人寿、大都会人寿和中宏人寿。

房价涨跌关系投保人利益？

把房子抵押给保险公司，最大的风险无疑是房价的波动。如果房价上涨，房屋增值，那么投保人是否可以拿到更多的养老金？如果房价下降，房屋贬值，保险公司给投保人的养老金会不会缩水？

保监会人身保险监管部主任袁序成在接受媒体采访时表示，保险公司推出的试点产品分为参与型和非参与型，也就是可以按照合同约定，决定保险公司是否参与分享房产的增值收益。

如果是非参与型，无论房价是涨是跌，保险公司均不参与房产增值收益，抵押房产增值部分全部归属于投保人。

是否成为主流养老方式？

反向抵押养老保险是否会成为主流的养老方式？袁序成在新闻发布会中表示，“以房养老”商业保险是一种市场化的运作，不会成为养老的主流方式，有限的受众、较高的门槛决定了其“小众”属性。

产品方案方面，DM理财致电参与试点的合众保险，相关负责人表示，各家险企将会根据保监会的意见来设计产品，目前还在筹备阶段。

据武汉晨报报道

下月起，以房养老商业保险将正式在武汉、北京等四大城市落地。记者昨探访发现，武汉市民对这一新的商业保险，似乎并未准备好，不论是年龄较大的还是年轻一族，心里都有不少顾虑。

房子想留给下一代

昨日，多位符合“以房养老”条件的老人受访时表示，不会考虑把房产抵押出去。

家住江汉的任女士今年65岁，她名下有两套房，明确表示不会考虑以房养老，“我每月也有退休金，生活并不成问题，房子还是会留给孩子。”任女士觉得，尝试这个保险的人可能不多。“收入低的老人，通常没有房子。有，也是跟儿女一起住，没有达到以房养老的要求；收入高的，有房子也不会抵押给保险公司，还得留给下一代。”

58岁的刘先生在武汉有一套房，孩子已婚也有自己的房子。刘先生觉得，把房子抵押给保险公司，以后就只能听保险公司的了，“而且房子不能留给儿女，老伴肯定不同意。”

记者在淘房圈内发起调查，参与调查的圈友均表示不会考虑以房养老。他们认为，收益到底合不合算目前看不清；还有一个绕不过的问题，把房子抵出去，不留给孩子心里说不过去。

房价仍有上涨空间

读者张小姐除在武汉有房外，前两年在海南文昌区又购置了一套，面积80多平，总价40万元左右。虽然目前房价有所波动，但提到以房养老，她仍明确表示不会考虑。“我买的时候总价不高，而且每年还能住几个月，其余时间可租可放。即便以后不住，卖出去也行，反正位置不错，也是稀缺资源。”张小姐觉得，房子仍然有上涨的空间。

淘房圈内像张小姐这样想法的人不少，他们认为房价仍有上涨空间，一旦房子抵押出去，未来安全感不足。

记者了解到，此前国内也有多个城市曾自发尝试过”以房养老“，但最终都没能推广。包括武汉某银行三年前也推出过相关产品，但基本无人问津。

养老产品及配套有待完善

有专业人士认为，“以房养老”商业保险是一种市场化运作，只是养老保险的一种补充，而非主流。一房地产业内人士则认为，以房养老如只停留在现有基础，接受的人不会多。“从目前来看，房产增值保值功能依然不错。况且房产涉及到的产权问题，目前还没有相关的完善配套制度。”

相关研究人士认为，“以房养老”商业保险仅仅是我国社会养老保障体系的补充，试点的推出引来众多争议，并非保险产品有问题，而是目前化解养老困局所必需的一些基本养老产品及配套有待完善。

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